Assurance omnium | Comment choisir?

Bien qu’une assurance omnium complète vous protège en théorie quasiment contre tout, fréquemment, dans la pratique, elle n’interviendra pas en cas de sinistre.

C’est souvent le cas lorsqu’il s’agit d’une assurance omnium qui se fonde sur une série très limitée de types d’accidents pour lesquels l’assureur interviendra. Lorsqu’un certain type d’accident ne figure pas sur cette liste, ce dernier sera exclu du contrat. Le cas échéant, vous n’aurez pas droit à une indemnité.

Idéalement, le contrat d’assurance omnium détermine une couverture pour chaque événement qui entraîne des dommages, une destruction ou une disparition (vol). Par conséquent, vous devez vous assurer que le contrat contienne une définition dans le sens le plus large du terme ‘accident’. Au cas où les différents types d’accidents seraient énumérés, cette énumération devra comprendre un maximum d’éléments, de sorte que vous soyez protégé par votre police omnium dans la plupart des cas de figure.

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Exclusions éventuelles

Chaque assureur déterminera lui-même pour quel type d’accident il ne souhaite pas intervenir. L’exclusion la plus fréquente est celle de l’accident où la personne concernée est intoxiquée ou ivre d’après le contrôle policier. Quasiment aucun assureur n’interviendra en proposant des indemnités dans un tel cas.

Un autre type d’exclusion concerne l’éventualité où vous auriez commis une faute grave en cas d’accident ou de vol. L’assureur pourra, par exemple, refuser d’indemniser un véhicule volé s’il s’avère que vous n’avez pas fait attention à vos clés de voiture, par exemple au cas où vous les auriez laissées dans un endroit public et visible.

En général, les accidents causés par l’usure ou par un défaut de votre véhicule seront exclus par les assureurs. Par exemple, lorsque votre véhicule s’arrête sur la route et qu’ensuite une autre voiture vous percute, votre assurance omnium n’interviendra pas dans le cadre des indemnités.

Franchises

Outre les exclusions, vous devez également tenir compte des franchises comprises dans votre assurance full omnium. Lors de la conclusion de votre contrat d’assurance, vous devrez choisir une franchise. Une franchise plus élevée augmentera toujours le prix de votre assurance.

Dans le cas d’une franchise simple, les dommages ne seront pas indemnisés par l’assureur si les coûts qui en résultent ne dépassent pas un certain montant. Par exemple, lorsque vous avez été victime d’un accident dans lequel votre véhicule a été endommagé et dont le coût s’élève à € 2 500, et que vous avez une assurance omnium avec une franchise de € 900, vous devrez prendre à votre charge les € 900 restants des dommages subis. L’assureur compensera la différence, soit € 1 600.

La franchise anglaise vous indemnisera le montant total à condition que les coûts qui résultent des dommages dus à l’accident soient supérieurs au montant de la franchise. Par exemple, si une franchise de € 900 a été négociée et que vous êtes confronté à un accident dont les frais ne s’élèvent qu’à € 600, vous devrez prendre à votre charge la totalité de ces € 600. En revanche, si les frais qui résultent des dommages dus à l’accident s’élèvent à € 1 200, l’assureur vous indemnisera le montant total. Vous n’aurez alors aucun frais à supporter quant aux dommages subis.

Garanties supplémentaires

Faites également attention aux garanties supplémentaires offertes par certains assureurs dans le cadre de leurs assurances omnium. Parfois, les contrats incluent une assurance assistance touristique par défaut, comme dans le cas de l’assurance omnium KBC. Le coût supplémentaire d’une telle garantie est calculé dans le prix de la police omnium. En ce qui concerne l’assurance assistance touristique KBC qui est offerte par l’Assistance Voyage VAB, ce coût supplémentaire revient à € 165 environ. Si vous n’avez pas prévu de partir en vacances en voiture l’année prochaine, une assurance omnium d’un autre assureur pourrait être plus avantageuse, étant donné que vous pourrez alors opter pour un contrat sans garantie d’assistance touristique.

Si votre voiture a déjà une certaine âge, il est généralement conseillé de choisir une assurance mini-omnium.