Prêt rénovation

Prêt rénovation

Un prêt rénovation vous permet de rénover ou de transformer votre appartement ou votre maison. Le prêt rénovation est un prêt à tempérament à taux fixe. Vous payez chaque mois un montant fixe pour votre prêt rénovation. Ce montant reste donc identique pendant toute la durée du prêt. Les taux d’intérêt étant particulièrement bas sur le marché financier, il est actuellement très avantageux de conclure un tel prêt.

Grâçe à le comparatif ci-desssous, vous pouvez comparer les offres différents, faire une simulation rapide et recevoir des devis des fournisseurs de crédits divers.

Un prêt rénovation vous permet notamment de financer les opérations suivantes :

  • achat de matériaux de rénovation divers ;
  • fournitures pour l’achèvement progressif de votre nouvelle construction ;
  • budget supplémentaire pour des travaux à exécuter, si le budget prévu dans le prêt hypothécaire que vous avez conclu lors de l’achat ou de la construction de votre logement est insuffisant.

Pour définir la durée idéale du prêt en fonction de votre situation personnelle, vous devez examiner attentivement le montant que vous êtes capable d’épargner chaque mois, sans sacrifier à votre confort, afin de rembourser votre prêt rénovation.

Si vous optez pour une plus longue durée, votre mensualité sera moindre, mais, en fin de parcours, vous aurez payé davantage d’intérêts que si vous choisissez une durée plus courte. Vous devez donc vous poser la question : voulez-vous payer le moins d’intérêts possible pour votre prêt (courte durée) ou préférez-vous conserver un confort budgétaire mensuel optimal en remboursant de plus petites mensualités (plus longue durée) afin de maintenir un niveau de vie confortable ?

Il existe cependant des limitations légales en matière de durée. Vous trouverez ci-dessous un aperçu de la durée maximale en fonction du montant du prêt. Lorsque vous effectuez une simulation de votre prêt rénovation, ces durées sont généralement appliquées automatiquement une fois que vous avez saisi le montant que vous souhaitez emprunter.

Leenbedrag & maximum looptijd

  • Jusqu’à € 2500 = 24 mois
  • Jusqu’à € 3700 = 30 mois
  • Jusqu’à € 5600 = 36 mois
  • Jusqu’à € 7500 = 42 mois
  • Jusqu’à € 10.000 = 48 mois
  • Jusqu’à € 15.000 = 60 mois
  • Jusqu’à € 40.000 = 72 mois

Exemple calcul

Vous trouverez ci-dessous un exemple de coût pour un prêt rénovation de 15 000 € d’une durée de 5 ans (60 mois) avec un taux d’intérêt de 1,50 % (TAEG).

  • Taux d’intérêt fixe/Taux annuel effectif global (TAEG) : 1,50 %
  • Mensualité :
  • Total à rembourser :
  • Intérêts :

Le coût d’emprunt d’un montant de 15 000 €, intérêts compris, remboursé par mensualités pendant 5 ans s’élève donc (seulement) à 574,80 €.

Notre aperçu ci-dessous vous permet de comparer différents organismes de crédit afin de trouver le meilleur taux d’intérêt et les conditions les plus avantageuses pour votre prêt rénovation.

Un prêt rénovation et un prêt hypothécaire sont deux types de prêts qui peuvent être conclus pour un même logement. Il existe cependant de grandes différences entre les deux.

Prêt hypothécaire

Un prêt hypothécaire sert à acheter un appartement ou une maison. Cette transaction impliquant un transfert de propriété, l’intervention d’un notaire est nécessaire afin d’établir l’acte notarié et d’enregistrer le prêt hypothécaire.

Compte tenu des différentes opérations administratives que le notaire doit effectuer, un prêt hypothécaire entraîne aussi des frais importants. Le processus complet prend également davantage de temps que pour un prêt rénovation, du fait des exigences administratives strictes.

Si une hypothèque est indispensable lors de l’achat d’un logement, c’est parce que celle-ci donnera priorité à l’organisme de crédit dans le recouvrement de dettes impayées si vous ne pouvez plus faire face aux obligations de votre prêt hypothécaire. Dans le pire des cas, en cas de défaut de paiement (grave et de longue durée), votre logement pourra donc être vendu afin de permettre à l’organisme de crédit de recouvrer la dette impayée de votre crédit hypothécaire.

Malgré les coûts élevés et les conditions strictes liés à un crédit hypothécaire, celui-ci présente aussi un avantage : le taux d’intérêt appliqué sur les prêts hypothécaires est considérablement inférieur à celui de la plupart des autres types de prêts, puisque le risque associé à l’octroi de ce prêt est nettement plus faible pour l’organisme de crédit. En effet, la banque (ou tout autre organisme de crédit) a toujours le contrôle sur le logement et sera la première partie à récupérer son dû en cas de vente forcée.

Prêt rénovation

Contrairement au prêt hypothécaire, les travaux de rénovation n’impliquent aucun transfert de propriété. L’intervention d’un notaire n’est donc pas nécessaire, et les frais liés à ce type de prêt sont donc réduits ou nuls, à l’exception des intérêts et des éventuels frais de dossier.

Lorsqu’il accorde un prêt rénovation, l’organisme de crédit prend davantage de risques, compte tenu de l’absence d’hypothèque. C’est justement à cause de ce risque accru que le taux d’intérêt est plus élevé pour un prêt rénovation que pour un prêt hypothécaire.

N’oubliez pas que le prêt rénovation est destiné à l’exécution de travaux de rénovation d’ampleur limitée. Si vous achetez un vieux logement qui exige une rénovation en profondeur, il sera généralement préférable de conclure un prêt hypothécaire pour emprunter l’argent nécessaire à une telle rénovation. Si vous constatez que vous avez sous-estimé les coûts de rénovation, vous pouvez éventuellement conclure un autre prêt rénovation pour combler le budget manquant.

Conditions

Ce prêt est différent d’un prêt hypothécaire servant à acquérir un appartement ou une maison. Par ailleurs, n’oubliez pas que vous ne pouvez conclure un prêt rénovation que si vous êtes propriétaire de l’immeuble que vous souhaitez rénover.

Puisqu’aucune hypothèque ne doit être prise lors de la conclusion d’un prêt rénovation, l’intervention d’un notaire n’est pas nécessaire. Vous n’avez donc pas de frais de notaire à régler dans le cadre d’un prêt rénovation. Les seuls frais sont les intérêts que vous payez sur le montant emprunté et les éventuels frais de dossier que les organismes de crédit peuvent facturer. Si des frais de dossier sont appliqués, vous pouvez tenter de négocier une remise, voire la suppression pure et simple de ces frais.

Pour conclure ce prêt, il vous suffit de disposer d’une preuve d’investissement valable, telle qu’une facture ou une offre signée de l’entrepreneur ou du (des) fournisseur(s) de produits et/ou services.

Prêt énergie verte

Si vous exécutez ou faites exécuter des travaux de rénovation dont au moins 50 % visent à réaliser des économies d’énergie, un prêt énergie verte peut s’avérer encore plus avantageux qu’un prêt rénovation classique.

INSTITUTION FINANCIÈRE INTÉRÊT (TAEG) SIMULATION ET DEVIS MONTANT MINIMALE MONTANT MAXIMALE USAGE PRIVÉ USAGE PROFESSIONNEL
Prêt rénovation ING dès 2,95% DevisSimuler € 2.000 € 100.000 Oui Non
Auxifina dès 5,14% DevisSimuler € 2.500 € 75.000 Oui Nee
Record Bank dès 2,99% DevisSimuler € 2.500 € 100.000 Oui Non
Beobank dès 3,99% DevisSimuler € 3.800 € 70.000 Oui Non