Prêt personnel
Un prêt personnel est un prêt à tempérament où le montant emprunté est versé en une fois et doit être remboursé sur une période précise. Le prêt personnel est destiné aux particuliers qui souhaitent emprunter de l’argent à des fins privées, par exemple pour acheter une voiture, financer des vacances ou des hobbies, effectuer de petits travaux de rénovation de leur logement, payer des frais d’étude ou faire face à d’autres dépenses.
Grâce à la faiblesse actuelle des taux d’intérêt, vous pouvez conclure un prêt personnel à un taux très avantageux. L’aperçu ci-dessous vous permet de comparer les prêts personnels de différents organismes de crédit rapidement et facilement, d’effectuer une simulation et de recevoir des devis.
Un prêt personnel est destiné à couvrir des dépenses spécifiques du domaine privé. Vous pouvez choisir vous-même le montant que vous souhaitez emprunter, ainsi que la mensualité que vous voulez rembourser, dans les limites, toutefois, des conditions en vigueur auprès de votre organisme de crédit.
Voici quelques-uns des achats les plus courants effectués avec de l’argent emprunté sous la forme d’un prêt personnel :
- Prêt auto
Le prêt auto est un prêt personnel ayant pour objectif de financer l’achat d’une voiture, d’un mobile home, d’une caravane, d’une moto, d’un cyclomoteur ou d’un scooter.
Généralement, les banques accordent un crédit allant jusqu’à 110 % du prix d’achat total du véhicule. Ce montant ne peut cependant pas dépasser le montant maximum fixé par l’organisme de crédit. - Emprunter pour des vacances
Vous pouvez également conclure un prêt personnel pour réserver un voyage et étaler le coût de celui-ci sur toute l’année. - Emprunter pour un hobby
Les hobbies peuvent aussi être financés par un prêt personnel à tempérament. C’est souvent utile lorsque vous pratiquez un hobby coûteux et que vous souhaitez étaler les frais y afférents. - Emprunter pour l’aménagement et la rénovation de votre logement
Un prêt à tempérament permet aussi de financer l’aménagement intérieur ou les petits travaux de rénovation. - Appareils électriques et électroniques
Plutôt que de puiser dans leur épargne, de nombreux ménages optent également pour un prêt à tempérament pour acquérir des appareils électriques et électroniques tels que : réfrigérateur, téléviseur et système de home cinema, ordinateur, tablette et autres équipements dont disposent la plupart des familles. - Frais d’études
Avec un coût annuel moyen de plus de 12 500 €, les études constituent des dépenses lourdes pour la plupart des ménages avec enfants. Un prêt à tempérament permet d’étaler ces dépenses en payant chaque mois un montant fixe. - Dépenses occasionnelles et imprévues
Vous pouvez également emprunter de l’argent pour d’autres objectifs divers, tels qu’un mariage ou certaines dépenses imprévues.
Le prêt à rembourser comporte une part de remboursement du capital emprunté et une part d’intérêts calculés à taux fixe.
La durée et le taux sont fixés et ne peuvent être modifiés pendant la durée du prêt. En outre, il est impossible de reprendre le solde déjà remboursé, contrairement à un crédit renouvelable.
Compte tenu du risque plus important que prend l’organisme de crédit en vous proposant un prêt personnel, le taux d’intérêt appliqué est plus élevé que celui d’un prêt hypothécaire.
Montant du prêt
La plupart des organismes de crédit définissent un montant minimal et un montant maximal, par exemple minimum 1 250 € et maximum 40 000 €. Ces limites sont automatiquement prises en compte lorsque vous effectuez une simulation dans le simulateur en ligne des banques ou d’autres prestataires de services financiers auprès desquels vous pouvez obtenir un prêt à tempérament.
Assurance solde restant dû
Certains organismes de crédit qui offrent des prêts personnels vous proposent aussi de souscrire une assurance solde restant dû. Il s’agit d’une assurance facultative qui garantit une protection en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. L’assurance solde restant dû va plus souvent de pair avec un prêt hypothécaire, le montant emprunté pour l’achat d’un logement étant important. Avec une assurance solde restant dû, le montant impayé de votre prêt est pris en charge par votre assureur en cas de décès prématuré.
Regroupement de prêts
Le regroupement de prêts peut se révéler avantageux si vous avez déjà conclu un ou plusieurs prêts personnels par le passé et que vous envisagez de solliciter un nouveau prêt.
En regroupant vos crédits, vous pouvez en effet profiter de meilleures conditions que lorsque vous n’avez qu’un seul crédit. Si vous regroupez différents prêts personnels en un seul, vous pouvez donc bénéficier d’un taux d’intérêt plus attractif.
Autre avantage : vous n’avez qu’un seul crédit en cours, ce qui rend la gestion plus facile, tant pour vous que pour votre banque.
Vous pouvez demander un regroupement de vos prêts de la même manière que vous solliciteriez un prêt personnel classique. La banque évaluera avec vous votre situation personnelle et donnera une suite, positive ou non, à votre demande de regroupement de votre prêt personnel avec d’autres prêts.
Calcul d’un prêt personnel
Le délai dans lequel vous pouvez rembourser le montant emprunté dépend, dans une grande mesure, du montant que vous souhaitez emprunter. En commençant par simuler votre prêt personnel sur le simulateur des organismes de crédit, vous pouvez déterminer au préalable le montant exact que vous devrez rembourser chaque mois et pendant quelle période.
Le remboursement de votre prêt s’effectue comme suit :
- Plan d’amortissement fixe
Le prêt personnel étant basé sur un taux d’intérêt fixe, vous savez exactement combien vous devrez rembourser chaque mois. En effectuant une simulation dans l’aperçu ci-dessous, vous pouvez évaluer vos mensualités pour différents montants empruntés. - Date de début des mensualités
Dans la plupart des organismes de crédit, vous devez commencer à rembourser votre prêt à tempérament un mois après avoir reçu le montant. - Remboursements
À partir de cette date, le remboursement mensuel de l’emprunt aura lieu chaque mois à la même date que la première mensualité. - Compte à vue
Le remboursement du prêt s’effectue généralement à partir du compte à vue dont vous disposez auprès de la banque qui vous a octroyé le crédit. Cependant, dans certaines banques, il est également possible de rembourser votre prêt à partir d’un compte détenu auprès d’une autre banque.
Lorsque vous souscrivez un prêt, vous devez vous accorder avec l’organisme prêteur sur le délai dans lequel vous souhaitez rembourser ce prêt. Pendant toute la durée du prêt, vous remboursez un montant mensuel fixe, qui comprend à la fois une part d’amortissement du capital emprunté et une part d’intérêts.
Vous savez donc toujours à l’avance combien vous devrez rembourser chaque mois, ainsi que la date à laquelle votre prêt personnel sera soldé.